Planes de salud PPO vs. HDHP: ¿cuál es la diferencia?
Si estás buscando una cobertura de seguro de salud, averigua si un plan de salud con un deducible alto (HDHP) o un plan de organización de proveedores preferidos (PPO) es el adecuado para ti.
Planes asegurados por Cigna Health and Life Insurance Company, Cigna HealthCare of Arizona, Inc., Cigna HealthCare of Florida, Inc., Cigna HealthCare of Georgia, Inc., Cigna HealthCare of Illinois, Inc., Cigna HealthCare of North Carolina, Inc. y Cigna HealthCare of Texas, Inc.
¿Qué es un HDHP?
Un HDHP es una categoría de planes de salud que tienen primas mensuales más bajas. Como estos planes tienen un deducible más alto, pagarás más costos de desembolso antes de que la compañía de seguros de salud comience a compartir el costo (también conocido como “coseguro”).
Puedes combinar un HDHP con una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Puedes usar una HSA para ayudar a pagar determinados gastos médicos con fondos de tu salario que están libres de impuestos federales. A veces, a los HDHP se les conoce como "planes de salud elegibles para HSA". Muchos empleadores también contribuyen a las HSA.
Existen diversos tipos de planes de seguro de salud con opciones de deducible alto, entre ellos:
¿Qué es un plan PPO?
Una organización de proveedores preferidos (PPO, sigla en inglés) es un tipo específico de plan de salud que generalmente tiene una amplia red nacional de proveedores y centros de cuidado de la salud. Con los planes PPO, no necesitas tener un proveedor de cuidado primario (PCP) ni referidos para consultar a especialistas.
Un plan PPO puede considerarse un plan de salud con un deducible alto según la forma en que esté diseñado. Existen planes PPO con deducibles altos y planes PPO con deducibles bajos (conocidos como planes “PPO tradicionales”).
¿Puede un PPO ser un plan de salud con un deducible alto?
Sí. Un PPO puede ser un plan de salud con un deducible alto, según cómo esté diseñado. Algunos tipos de PPO tienen un deducible más alto y una prima mensual más baja. Otros tienen un deducible más bajo y una prima más alta (conocidos como “PPO tradicional”). Compara el deducible, la prima y los costos de desembolso en los detalles de tu plan para determinar cuál se adapta a tus necesidades.
¿Puedo tener una HSA con un PPO?
Depende del plan. Puedes usar una HSA con un PPO si también es un HDHP y cumple con los requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Por lo general, un PPO tradicional con un deducible más bajo no es elegible para una HSA. Consulta los documentos de tu plan o comunícate con un representante de Cigna Healthcare® para confirmar si tu plan es elegible para una HSA.
¿Cuáles son las principales diferencias entre los planes HDHP y PPO?
Las características de los planes HDHP y PPO dependen del tipo de plan y de su diseño. Conoce más sobre los costos y la cobertura de estos planes.
HDHP | PPO Tradicional | |
|---|---|---|
Se requiere un PCP | Varía según el plan | No |
Cobertura fuera de la red | Sí, a un costo más alto | Sí, a un costo más alto |
Se necesitan referidos | Varía según el plan | No |
Primas mensuales | Por lo general, más bajas que las de un PPO tradicional | Por lo general, más altas que las de un HDHP |
Deducibles | Altos | Varían según el plan |
| Coseguro | Varía según el plan | Varía según el plan |
| Máximo de desembolso | Varía según el plan | Varía según el plan |
| Elegible para una HSA | Sí, si cumple con los requisitos del IRS | Solo si está diseñado como un HDHP |
¿Debería elegir un HDHP o un plan PPO tradicional?
Tu elección depende de cuánto cuidado esperas necesitar y cuánto puedes pagar por adelantado.
En general, elige un HDHP si esperas necesitar principalmente cuidado preventivo y puedes cubrir un deducible más alto, o si quieres combinar tu plan con una HSA. Elige un PPO si esperas tener consultas regulares o recibir cuidado de especialistas y quieres una red amplia sin referidos.
Estas son algunas preguntas adicionales que pueden ayudarte a tomar una decisión.
¿Cuánto cuidado médico necesitas?
Elige un HDHP si esperas necesitar principalmente cuidado preventivo y puedes cubrir el deducible. Elige un PPO si esperas tener consultas regulares y quieres la libertad de consultar a especialistas sin un referido.
Piensa en tus necesidades médicas y las de tu familia. ¿Por lo general, solo necesitan chequeos regulares o necesitarán más citas o tratamientos? Si necesitan cuidado médico adicional, con los HDHP podrían pagar más costos de desembolso.
¿Qué tan importante es para ti tener una HSA?
Si te interesa usar una HSA, un HDHP puede ser adecuado para ti. En particular, si puedes realizar contribuciones significativas a la cuenta o si tu empleador también realiza contribuciones.
¿Puedes pagar un deducible alto?
Si puedes pagar un deducible alto, tal vez te convenga tener un HDHP para que tus primas mensuales sean más bajas.
¿Quieres flexibilidad para elegir a tus proveedores?
Si buscas una amplia red de médicos y centros, y no quieres consultar con tu PCP para coordinar el cuidado, quizás un plan PPO sea el adecuado para ti.
¿Cómo puedo saber si mi proveedor está dentro de la red antes de inscribirme?
Buscar proveedores de cuidado de la salud, especialistas, hospitales, centros y farmacias participantes que estén dentro de la red de Cigna Healthcare es sencillo:
Importante: El hecho de que un proveedor de cuidado de la salud aparezca en el directorio no significa que tu plan de salud cubrirá todos los servicios. Consulta los documentos oficiales de tu plan o llama al número que aparece en tu tarjeta ID para más información sobre los servicios que cubre tu plan.
Si ya eres cliente de Cigna Healthcare:
- Ingresa en myCigna.
- Ve a Buscar cuidado y costos.
- Busca a tu médico por nombre.
- Ve a su página del directorio.
- Busca la etiqueta “Dentro de la red”. También puedes estimar los costos de servicios y procedimientos.
Si todavía no eres cliente:
- Visita el Directorio de proveedores.
- Selecciona cómo tienes cobertura.
- Ingresa el código postal de tu ubicación.
- Busca a tu proveedor por nombre.
Cuando estés en la página de perfil del proveedor, puedes elegir distintos planes médicos para ver cómo varía su cobertura.
La disponibilidad de los productos puede variar según la ubicación y el tipo de plan y está sujeta a cambios. Todas las pólizas de seguro de salud y todos los planes de beneficios de salud tienen exclusiones y limitaciones. Revisa los documentos del plan o comunícate con un representante de Cigna Healthcare para conocer los costos y detalles de cobertura.