¿Cuál es la diferencia entre HMO, EPO y PPO?

¿Qué son los planes HMO, PPO y EPO?

Saber cómo elegir el plan de seguro de salud adecuado puede ser difícil. Antes de comparar los planes HMO, EPO y PPO, revisemos qué ofrece cada tipo de plan de salud.

¿Qué es un plan HMO?

Un plan HMO es un tipo de plan de salud que ofrece una red local limitada de médicos y hospitales para elegir. Por esta razón, un plan HMO generalmente tiene primas mensuales más bajas que un plan de salud PPO o EPO. Un plan HMO generalmente requiere un Proveedor de cuidado primario (PCP) y obtener un referido para consultar un especialista para una atención más integrada.

¿Qué es un plan PPO?

Un plan PPO es un tipo de plan de salud que ofrece una red más grande. Te ofrece más médicos y hospitales para elegir. Por lo general, tus costos de desembolso son más altos con un plan PPO que con un plan HMO o EPO.

¿Qué es un plan EPO?

Un plan EPO es un tipo de plan de salud que ofrece una red local de médicos y hospitales para elegir, pero generalmente las redes son más amplias que la red de una HMO. Con frecuencia, una EPO es más asequible que un plan de PPO. Sin embargo, si eliges recibir cuidado fuera de la red del plan, podría no estar cubierto (excepto en una emergencia).

¿Cuáles son las principales diferencias entre los planes HMO, PPO y EPO?

Los planes HMO, PPO y EPO tienen sus ventajas y desventajas. Conoce más sobre los costos y la cobertura de estos planes.

¿Qué plan de salud es adecuado para mí?

¿Un plan HMO es adecuado para mí?

Un plan HMO podría ser adecuado para ti si te sientes cómodo eligiendo a un PCP para que coordine tu cuidado de salud. También podría ser adecuado para ti si estás dispuesto a pagar un deducible más alto para obtener una prima de seguro de salud mensual más baja.

Este plan también podría ser una buena opción para quienes:

• No tienen inconveniente en obtener referidos del PCP para ver a un especialista.
• No tienen inconveniente en usar una red de proveedores más limitada.

¿Un plan PPO es adecuado para mí?

Un plan de salud PPO podría ser adecuado si estás dispuesto a pagar una prima mensual más alta para tener más variedad y flexibilidad en cuanto a tus opciones de médicos y cuidado de la salud.

Este plan también podría ser una buena opción para quienes:

• No quieres tener que recurrir a un PCP para coordinar el cuidado.
• No quieres tener que obtener referidos para consultar a un especialista.
• Buscas una red de proveedores más amplia.

¿Un plan EPO es adecuado para mí?

Un plan de salud EPO podría ser adecuado para ti si quieres pagar primas mensuales más bajas. También podría ser ideal para ti si estás dispuesto a pagar un deducible más alto cuando necesites cuidado para tu salud.

Este plan también podría ser una buena opción para quienes:

• Estás buscando un plan más asequible.
• No tienen inconveniente en usar una red de proveedores más limitada.

¿Cuáles son las principales diferencias entre los planes dentales HMO y PPO?

También puedes obtener planes dentales HMO y PPO. Obtén más información sobre las diferencias entre los planes DHMO y DPPO.

¿Medicare tiene opciones HMO y PPO?

Sí, hay muchas opciones para los planes de Medicare. Algunos planes Medicare Advantage (Parte C) son HMO o PPO. Obtén más información sobre los tipos de planes Medicare Advantage.

Preguntas frecuentes sobre las HMO, EPO y PPO

¿Cuál es la diferencia entre cobertura dentro de la red y fuera de la red?

Siempre que busques cuidado médico, puedes elegir tu médico. Tienes la opción de elegir entre un proveedor dentro o fuera de la red. Cuando visites un médico dentro de la red, recibirás cobertura dentro de la red y tendrás costos de desembolso más bajos. Esto se debe a que los proveedores de cuidado de la salud participantes han acordado cobrar tarifas más bajas y, por lo general, los planes cubren una mayor parte de los cargos.

Si eliges visitar a un médico fuera de la red del plan, tus costos de desembolso por lo general serán más altos. De lo contrario, tu visita podría no estar cubierta.

¿Qué sucede si necesito hospitalización?

Ante una emergencia¹, tu cuidado está cubierto. Las solicitudes de estadías hospitalarias que no son de emergencia (que no sean las estadías por maternidad) deben ser aprobadas con anticipación (lo que también se llama autorización previa o certificación previa). Esto le permite a Cigna Healthcare^SM determinar si los servicios están cubiertos por tu plan.

No se requiere certificación previa para estadías por maternidad de 48 horas para partos vaginales o 96 horas para partos por cesárea. Según tu plan, es posible que seas elegible para obtener cobertura adicional.

¿Quién es responsable de obtener las autorizaciones previas?

Tu médico te ayudará a decidir sobre los procedimientos que requieren cuidado hospitalario y los que pueden manejarse de manera ambulatoria. Si tu médico pertenece a la red de Cigna Healthcare, el médico se encargará de obtener la autorización previa.

Si consultas a un médico fuera de la red, serás responsable de hacer los trámites. Los documentos del plan identificarán los procedimientos que requieren autorización previa.

¿Cómo puedo saber si mi médico pertenece a la red de Cigna Healthcare antes de inscribirme?

Buscar proveedores, especialistas, farmacias, hospitales y centros participantes adecuados para tus necesidades es rápido y sencillo.

1. Visita la página Buscar un médico.
2. Elige un directorio de proveedores:
   1. Si eres cliente de Cigna Healthcare, ingresa a myCigna para ver rápidamente los proveedores dentro de la red.
   2. Si todavía no eres cliente de Cigna Healthcare, selecciona el tipo de plan en el que te inscribirás.
3. Una vez en el directorio de proveedores, escribe la ubicación de tu búsqueda, selecciona el tipo de plan e ingresa los términos de búsqueda en el cuadro de búsqueda vinculado al tipo de proveedor o centro que estás buscando.
4. Los resultados de búsqueda mostrarán los proveedores dentro de la red en función de tus criterios de búsqueda, junto con otros detalles que pueden ayudarte al inscribirte.

Ver los nombres de la compañía Cigna Healthcare

¹ Servicios de emergencia, según la definición de tu plan específico. Algunos planes también pueden proporcionar cobertura fuera de la red para determinados servicios de cuidados de urgencia. Consulta los documentos del plan para conocer los detalles de tu plan médico específico.

Los planes contienen exclusiones y limitaciones y podrían no estar disponibles en todas las áreas. Para conocer los costos y detalles de la cobertura, revisa los documentos del plan.

Los productos y servicios médicos para individuos y familias son proporcionados exclusivamente por subsidiarias operativas de The Cigna Group o a través de ellas, incluidas Cigna Health and Life Insurance Company, Cigna HealthCare of Arizona, Inc., Cigna HealthCare of Georgia, Inc., Cigna HealthCare of Illinois, Inc., Cigna HealthCare of North Carolina, Inc., Cigna HealthCare of South Carolina, Inc. y Cigna HealthCare of Texas, Inc. En Utah, todos los productos y servicios son ofrecidos por Cigna Health and Life Insurance Company (Bloomfield, CT).

Los productos y servicios dentales para individuos y familias son proporcionados exclusivamente por las subsidiarias operativas de The Cigna Group o a través de ellas, que incluyen a Cigna Health and Life Insurance Company y Cigna Dental Health, Inc. En Texas, el producto dental asegurado que ofrecen CGLIC y CHLIC se conoce como el Plan Cigna Dental Choice y este plan utiliza la red nacional Cigna Dental PPO. En Utah, todos los productos y servicios son proporcionados por Cigna Health and Life Insurance Company (Bloomfield, CT).

Los productos y servicios médicos y dentales para grupos son ofrecidos exclusivamente por subsidiarias operativas de The Cigna Group o a través de ellas, incluidas Cigna Health and Life Insurance Company (Bloomfield, CT.) (CHLIC), Evernorth Behavioral Health, Inc., Evernorth Care Solutions, Inc., Express Scripts, Inc. o sus afiliadas. En Utah, todos los productos y servicios son proporcionados por Cigna Health and Life Insurance Company (Bloomfield, CT).

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