Aspectos básicos y beneficios de los planes de salud autofinanciados
El autofinanciamiento es una manera que tienen los empleadores de pagar la cobertura de salud que brindan a los empleados con oportunidades de ahorro y mayor control del plan de salud. Averigua si el autofinanciamiento es adecuado para tu compañía.
Planes ofrecidos por Cigna Health and Life Insurance Company
¿Qué es el autofinanciamiento?
Con el autofinanciamiento, a veces llamado “autoseguro”, los empleadores pueden manejar su financiamiento de tres maneras. Pueden administrar su plan de salud internamente, pueden tener un administrador externo (TPA, sigla en inglés) que les maneje el plan y procese reclamos o pueden comprar una solución autofinanciada a través de una compañía de seguros, como Cigna Healthcare℠.
Además, los empleadores que autofinancian su plan de salud pagan los reclamos de su bolsillo. Esto significa que se benefician en tiempo real cuando los reclamos son menores que lo esperado, pero asumen todo el riesgo cuando los reclamos son mayores que lo esperado.
Sin embargo, los empleadores autofinanciados que están preocupados por el riesgo de los reclamos de alto costo, pueden comprar un Seguro Stop Loss. Un seguro Stop Loss puede ayudar a proteger a los empleadores ante situaciones inesperadas.
¿Cuáles son los beneficios de los planes de salud autofinanciados?
Hay dos motivos principales por los que los empleadores eligen el autofinanciamiento como solución para financiarse.
Oportunidades para ahorrar costos
Cuando los reclamos son bajos, los empleadores autofinanciados pagan un monto más bajo. La prima total también es más baja, ya que solo incluye cargos administrativos, además de la prima Stop Loss individual y agregada (si está incluida).
Por otra parte, en la mayoría de los estados, no se aplican impuestos sobre las primas para los reclamos financiados de forma directa por un empleador. Así, los empleadores con planes de salud autofinanciados tienen impuestos más bajos que con una póliza de seguro tradicional.
Mayor control
Con los planes autofinanciados, los empleadores tienen más posibilidades de adaptar los planes a sus objetivos empresariales y a las necesidades de los empleados. Esto se debe a que no se aplican la mayoría de los beneficios exigidos por estado, y eso les permite a los empleadores diseñar la cobertura más asequible, que no varía de un estado a otro y se puede modificar a medida que cambian las características demográficas variables de quienes están cubiertos en el plan de salud.
Además, los empleadores autofinanciados reciben informes detallados que les pueden ayudar a tomar las mejores decisiones posibles para el plan. Estos informes muestran exactamente dónde va tu dinero en relación con tu plan.
Planes totalmente asegurados vs. autofinanciados: ¿cuál es la diferencia?
Los fondos para planes de salud del empleador por lo general están comprendidos dentro de dos categorías: planes de salud autofinanciados y totalmente asegurados. Descubre las diferencias entre estos dos tipos de financiamiento.
| Planes autofinanciados | Planes totalmente asegurados | |
|---|---|---|
| Administración de reclamos | Administrados internamente, con un administrador externo (TPA) o con una compañía integrada. | La compañía de seguros asume toda la responsabilidad por los reclamos. |
| Pagos de reclamos mensuales | Los pagos tienen más variabilidad. Reclamos bajos = pagos más bajos; reclamos altos = pagos más altos. | Los pagos son más previsibles. Las tarifas están garantizadas para el año del plan. |
| Beneficios exigidos por estado | No | Sí |
¿Los planes de salud autofinanciados son adecuados para mi compañía?
Los planes autofinanciados no son adecuados para todos los empleadores, pero pueden ser muy beneficiosos para determinadas compañías.
Existe una creencia equivocada de que los planes autofinanciados solo son adecuados para grandes empleadores. De hecho, también hay muchas soluciones que se pueden diseñar específicamente para compañías de pequeñas a medianas.
¿Cuáles son los planes autofinanciados de Cigna Healthcare?
Cigna Healthcare tiene tres soluciones autofinanciadas, para satisfacer las distintas necesidades de los empleadores:
- Cigna Level Funding®
- Cigna Graded Funding℠
- Administrative Services Only (ASO)
Obtén más información sobre las soluciones de financiamiento de Cigna Healthcare.
Para conocer cuál es el plan adecuado para ti, comunícate con tu agente o representante de Cigna Healthcare y obtén más información.
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La disponibilidad de los productos puede variar según la ubicación y el tipo de plan y está sujeta a cambios. Todas las pólizas de seguro de salud de grupo y los planes de beneficios de salud tienen exclusiones y limitaciones. Para conocer los costos y los detalles de la cobertura, comunícate con un representante de Cigna Healthcare.
Todos los productos y servicios de Cigna Healthcare se ofrecen exclusivamente por o a través de subsidiarias operativas de The Cigna Group, que incluyen a Cigna Health and Life Insurance Company (Bloomfield, CT) o sus afiliadas. En Utah, todos los productos y servicios son proporcionados por Cigna Health and Life Insurance Company (Bloomfield, CT). Formularios de pólizas: OK – HP-APP-1 et al., OR – HP-POL38 02-13, TN – HP-POL43/HC-CER1V1 et al. (CHLIC); GSA-COVER, et al. (CHC-TN).
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